חיפוש
סגור את תיבת החיפוש

הפרישה קרובה? הגיע הזמן לתכנן

תכנון פנסיה? הסתכלו רחב יותר, תכננו את הפרישה שלכם

רבים מאיתנו רגילים לחשוב על הפנסיה כעל מונח פיננסי אחד: כמה נחסך בקרן הפנסיה, מה יהיה גובה הקצבה, והאם היא תספיק לכל החיים. אבל האמת? פנסיה היא רק חלק מהסיפור.

אם אתם מתקרבים לגיל הפרישה, או אפילו רק מתחילים לחשוב על העתיד – חשוב להבין:

לא מתכננים רק את הפנסיה. מתכננים את הפרישה.

החיים לא עוצרים בגיל 67 – הם רק מתחילים מחדש

מעבר לשינוי הכלכלי שחל ביום שבו מפסיקים לעבוד, מגיע שינוי עמוק בהרבה:

שינוי במקורות ההכנסה, בהתנהלות מול רשויות המס, בצורת החיים, ובמטרות האישיות.

יש שמצמצמים פעילות, אחרים רוצים לטייל בעולם, ויש מי שחוזרים לעבוד חלקית. יש כאלו עם נכסים שמניבים הכנסה, אחרים עם משכנתאות שעדיין רצות.

ולכן – אי אפשר להסתפק רק בשאלה “כמה אני אקבל מהפנסיה?”

צריך לשאול:

מה יקרה עם קצבאות אחרות?

מה עם דירה להשקעה?

מה עם כספים נזילים?

ואיך מתכננים הכל כך שלא נשלם מיסים מיותרים?

מה זה בעצם תכנון פרישה?

תכנון פרישה הוא תהליך הוליסטי, שמביט על מכלול הנכסים, החסכונות, ההתחייבויות וההוצאות שלכם – ומטרתו לבנות תכנית פיננסית מסודרת, שתתמוך באיכות החיים שלכם בשנים שאחרי סיום העבודה.

תכנון כזה כולל, בין היתר:

מיפוי מקורות ההכנסה העתידיים (פנסיה, ביטוח לאומי, קופות גמל, שכירות, חסכונות).

בחירת המועד האופטימלי לפרישה – מבחינת מס, קצבה ומענקים.

קבלת החלטות על משיכת כספים הוניים לעומת קצבאות חודשיות.

תכנון מס אישי – כדי להימנע מתשלום מס מיותר על כספים שניתן לפטור.

איזון בין נכסים רווחיים להון פנוי.

תכנון העברה בין דורית במקרה של נכסים והשקעות.

התאמת התכנית לצרכים רפואיים וביטוחיים עתידיים.

למה אי אפשר להסתפק ביועץ הפנסיוני של החברה?

כי ייעוץ פנסיוני הוא רק חלק מהתמונה.

היועץ מטעם החברה או קרן הפנסיה בדרך כלל מתמקד אך ורק במה שקורה בתוך הקרן – והוא לא יוכל לנתח את החשבון בבנק, את הנכס להשכרה או את תיק ההשקעות האישי שלכם.

רק מתכנן פיננסי שמתמחה בתכנון פרישה כולל, יוכל לחבר את כל החלקים יחד לתכנית אחת ברורה, שפועלת לטובתכם – גם בטווח הקצר וגם לעשורים הבאים.

גם צעירים יכולים להתחיל לתכנן

תכנון פרישה לא מתחיל בגיל 64.

הוא מתחיל כשמבינים שצריך לתכנן את החיים, לא רק את ההכנסות.

גם בגיל 50, או אפילו 40, אפשר כבר לבנות תשתית שתאפשר פרישה מסודרת, חכמה ונעימה.

לסיכום – פרישה היא לא סוף הדרך. היא תחילתה של דרך חדשה

הבחירות שתעשו בשנים שלפני הפרישה ישפיעו בצורה דרמטית על איכות החיים שלכם בעשורים שאחריה.

אל תתמקדו רק בפנסיה. אל תסתפקו בשיחה אחת עם הסוכן.

תנו לעצמכם מתנה אמיתית – תכנון פרישה מקיף, אישי וחכם.

כי מגיע לכם לא רק לחסוך – אלא גם לחיות.

רוצים לבדוק מה מצפה לכם ביום שאחרי העבודה? פנו אל יועץ לתכנון פרישה – וביחד תבנו תכנית שמתאימה בדיוק לכם. כדי שתוכלו לפרוש בראש שקט – ולחיות את החיים שתכננתם.