פנסיה ביטוח גמל

מפת אתר אודות ייעוץ פנסיוני צור קשר

עקרונות בסיסיים בבניית תיק ביטוח פנסיוני

בבניית תיק ביטוח פנסיוני ישנם מספר עקרונות בסיסיים הדורשים תשומת לב.

תיכנון מוקדם של ביטוח פנסיוני
זוג המגיע לגיל הפנסיה ומבקש שתהיה לו הכנסה חודשית של 7,000 ₪, צריך שיעמוד לזכותו בגיל הפרישה(64 לאישה,
67 לגבר) חסכון של כמעט 1.3 מיליון ₪.
כדי להגיע לסכום זה יש לתכננו מראש.
אומנם בעלי שכר גבוה יגיעו לסכום זה ללא מאמץ רב. מספיק שלא ימשכו כספים מחסכון פנסיוני קיים בשנות העבודה.
לעומת זאת, בעלי שכר בינוני ונמוך צריכים לתכנן את הסכום להפרשה לקופ"ג כדי להגיע לסכום הנדרש בגיל הפנסיה.
במיוחד נכון הדבר לגבי עצמאיים שאינם מפרישים בצורה מסודרת וכל חסכון פנסיוני שלהם הינו מכספם ללא השתתפות המעסיק.
אנשים צעירים בדר"כ לא חושבים על גיל הפנסיה.
אבל בגיל 40-45, נושא הפנסיה מתחיל להטריד חלק גדול מהאנשים.
ככל שניתן את דעתנו לנושא בגיל צעיר יותר, כך קל יהיה להגיע לגיל הפנסיה עם הסכום הרצוי.
צבירת חסכון כה גבוה מצריך שנים רבות של הפרשה.

צרכים פנסיוניים
השלב הראשון בתכנון תיק ביטוח פנסיוני הינו להגדיר "מה אנו צריכים" הן בתחום החסכון והן בתחום הביטוח.
אם עד כה צברנו נכסים רבים, יתכן שאין כל צורך ליצור חסכון נוסף לפנסיה.
אבל אם מדובר בזוג צעיר, סביר להניח שיש צורך בבניית חסכון פנסיוני ארוך טווח.
אלו ביטוחים אנו צריכים ?
האם צריך ביטוח חיים, האם צריך ביטוח אובדן כושר עבודה ? אם כן מה גובה סכום הביטוח ?
נושא זה מורחב במאמר "הגדרת צרכים פנסיוניים".

בחינת אלטרנטיבות
כל החלטה כלכלית כוללת בחינת אלטרנטיבות.
לאחר שהגדרנו את הצרכים הפנסיוניים יש לבחור את תוכנית הפנסיה המתאימה ביותר עבורנו.
השוק הפנסיוני מציע מספר אלטרנטיבות לחסכון וביטוח: קרנות פנסיה, פוליסות ביטוח וקופות גמל.
כדי לבנות תיק ביטוח פנסיוני נכון מומלץ לבדוק את כל האפשרויות הקיימות בשוק.
צריך להיות מודע שלא "הכל אותו דבר".
סקר שוק טוב יכול להגדיל את קצבת הפנסיה בעשרות אחוזים.

ניהול שוטף של תיק ביטוח פנסיוני
גם לאחר שבנינו תיק ביטוח פנסיוני יש להשאר עם היד על הדופק.
הצרכים המשפחתיים משתנים, יש ביטוחים חדשים בשוק, התשואות של קופות גמל משתנות, יש חוקי מס חדשים.
תיק ביטוח פנסיוני שנבנה לפני 10 שנים שונה מתיק ביטוח פנסיוני שנבנה היום.

תקנוני קרנות הפנסיה ופוליסות הביטוח
כניסה לעולם הביטוח והפנסיה מצריכה מכל אחד לקרא את תקנוני קרנות הפנסיה ואת פוליסות הביטוח.
עבור רובנו זו משימה כמעט בלתי אפשרית, ללא קשר להשכלה, מין וצבע.
מי שהצליח להתגבר על הרתיעה מ"האותיות הקטנות" נתקע בשלב ההגדרות,
ומי שהבין את ההגדרות נתקע בהגיעו לנוסחאות... וכו'.
יש לזכור שאלו מסמכים משפטיים שיש לקרא אותם לאט לאט, עם הרבה סבלנות.
אני מקווה שהמידע באתר זה ישכנע אותך שהשד לא כל כך נורא.



מאמר זה כולל 3 חלקים:
א. תכנון, צרכים ואלטרנטיבות
ב. סיכון ותשואה של חסכון פנסיוני
ג. ביטוח ומיסוי
























אשכול יועצים
ביטוח פנסיוני